Recomendaciones y consejos para tener vivienda propia
¿Te perdiste el Instagram LIVE que tuvimos en compañía del Gerente de Camacol Antioquia, Eduardo Loaiza? Si la respuesta es afirmativa, ¡no te preocupes! En este artículo podrás conocer todas las facilidades, subsidios y otras opciones disponibles para alcanzar tu sueño de una nueva vivienda.
Algo quedó claro durante la conversación con Eduardo Loaiza: Hoy, más que nunca contamos con múltiples facilidades y beneficios disponibles para acceder a vivienda, pero, ¿a qué se deben estos incentivos? La razón es sencilla: para el Gobierno Nacional el sector constructor es un gran motor que hace posible la recuperación de la economía nacional.
Por este motivo, el Gobierno decidió apostarle a la industria para generar empleo masivo en 34 subsectores, creando facilidades para incentivar la compra de vivienda nueva en miles de hogares colombianos. ¡Conoce aquí todos los beneficios!
Facilidades para la compra de vivienda nueva
Los incentivos que el Gobierno Nacional diseñó para hacerle frente a la reactivación económica son mejor conocidos como los “nuevos subsidios”, los cuales tendrán recursos suficientes para otorgarle beneficios a 200.000 familias que busquen vivienda nueva tipo VIS y NO VIS entre 2020 y 2022.
Según cálculos del gremio; estos beneficios podrán agotarse aproximadamente en julio de 2022, ¡esto significa que, mientras más rápido te decidas a comprar vivienda, más posibilidades tendrás de acceder
Subsidios para Vivienda de Interés Social (VIS): De los nuevos subsidios del Gobierno Nacional, 100.000 beneficios se destinarán para proyectos VIS, los cuales tienen un precio máximo al momento de escrituración de 135 SMMLV o $118.503.405* en todo el país, y 150 SMMLV o $131.670.450* en 6 ciudades principales - Medellín, Bogotá, Barranquilla, Cali, Bucaramanga y Cartagena-.
*Valor calculado según salario mínimo de 2020.
Estos subsidios se componen de auxilios para la cuota inicial y subsidio a la tasa de interés para familias de hasta 4 SMMLV. Es importante mencionar que este programa tiene beneficios inversamente proporcionales al ingreso familiar, esto quiere decir que a menores ingresos, quienes deseen comprar vivienda podrán acceder a mayores beneficios.
Requisitos para acceder a este subsidio:
- Tener ingresos familiares de hasta 4 SMMLV
- No contar con vivienda propia
- No haber recibido previamente ningún tipo de subsidio (ni del Gobierno ni de Cajas de Compensación).
Proyectos VIS Coninsa que aplican al subsidio:
Subsidio concurrente VIS: Adicionalmente, las familias con ingresos de menos de 4 SMMLV son candidatos al subsidio concurrente, un auxilio combinado entre la Caja de Compensación Familiar y el subsidio del Estado que en conjunto, suman aproximadamente $43.000.000 de auxilio para la compra de vivienda.
Subsidio para vivienda NO VIS: Los 100.000 subsidios adicionales del programa de incentivos se entregarán a familias que busquen una vivienda NO VIS, que superen el tope VIS de $131.670.450* hasta un tope de 500 SMMLV o $438.901.500*
*Valor calculado según salario mínimo de 2020.
El objetivo de este subsidio es cubrir un valor fijo de la tasa de interés del crédito hipotecario durante 7 años, lo que significa que las familias beneficiadas recibirán $439.000 mensuales para reducir sus cuotas mensuales. El auxilio de este beneficio se convierte en un ahorro total de aproximadamente $36.800.000 para las familias beneficiadas.
A diferencia de los subsidios VIS, la vivienda NO VIS adquirida con subsidios podrá destinarse para inversión, una excelente noticia para familias de clase media que deseen aumentar su patrimonio, de manera que el Gobierno Nacional destinará 40.000 cupos de los 100.000, para compra de segunda vivienda o inversión.
Requisitos NO VIS:• Puede contar con propiedades a su nombre
- No se tiene en cuenta los ingresos de la familia
- No atrasarse en 3 cuotas del pago del crédito hipotecario, de lo contrario podrá perder el beneficio
- No haber accedido previamente a subsidios a la tasa de interés..
Y como el objetivo es fomentar la compra de vivienda, otro gran beneficio de este programa es que las familias no tendrán como condición tener que habitar la vivienda, sino que podrán utilizarla para rentarla y generar ganancias o para venderla si es el caso.
Proyectos Coninsa NO VIS que aplican al subsidio:
Preguntas frecuentes
¿Qué otros beneficios existen para comprar vivienda si no aplico a subsidios? Teniendo en cuenta que este subsidio tiene vigencia hasta el 2022, si necesitas más plazo para comprar vivienda no podrás acceder a este subsidio, sin embargo existen otros beneficios que compensarán tu decisión.
- Al ahorrar en una cuenta AFC, podrás descontar tus aportes en la retención en la fuente.
- Durante el tiempo que pagues la cuota inicial, podrás beneficiarte de la valorización del inmueble.
- En la declaración de renta podrás descontar lo que se pagó el año pasado por crédito hipotecario,
- Hoy en día contamos con las tasas históricamente más bajas y según expertos, tiende a seguir bajando, lo que significa que al momento de aplicar al crédito hipotecario, podrás beneficiarte de un bajo porcentaje de cerca del 8-9%, lo que en sí mismo representa un gran ahorro.
¿Cuál es el paso a seguir para acceder a subsidios VIS? Mencionarlo durante la asesoría de tu proyecto favorito VIS, y posteriormente, hacer la solicitud a la Caja de Compensación si deseas acceder al subsidio concurrente.
¿Al ser beneficiado por subsidios VIS, se debe habitar la vivienda? Sí, deberás residir en tu nueva vivienda durante los primeros 10 años de la entrega.
¿Cuál es el paso a seguir para acceder a subsidios NO VIS? Al momento de solicitar el crédito se menciona que se desea aspirar, llenar el formulario y si hay disponibilidad de recursos al momento de la escrituración se hará el subsidio NO VIS
¿En qué momento debo solicitar el subsidio NO VIS? Se recomienda tramitar este beneficio aproximadamente 6 meses previos a la entrega del inmueble, para asegurar el desembolso del crédito hipotecario.
¿Puedo tener casa propia y aplicar al subsidio NO VIS? Sí, se entregarán 40.000 subsidios para familias que ya tengan una vivienda y deseen invertir con subsidios.
¿Se puede hacer concurrencia de subsidios NO VIS? No existe la concurrencia para el subsidio a la tasa de interés, tampoco un subsidio a la cuota inicial para este tipo de viviendas.
¿Qué pasa si compro un inmueble sobre planos y la entrega es en 2022? Si la vivienda se entrega en el primer semestre es muy probable que alcance el subsidio, en el segundo semestre dependerá de la dinámica del mercado, pues los cupos aplican hasta agotar existencias.
¿Cómo aplica el subsidio Semillero de Propietarios? Las familias que aspiren a comprar una vivienda VIS y no tengan los recursos para pagar la cuota inicial, podrán inscribirse en el programa Semillero de Propietarios, el cual fomenta el ahorro programado durante 18 meses y lo incentiva con un beneficio adicional para aplicar posteriormente al subsidio VIS. Para acceder deberá inscribirse directamente con el Gobierno Nacional.
¿Una persona soltera puede ser beneficiaria de subsidios? Sí, comprar una vivienda sin apoyo de otro familiar o pareja se considera una familia unipersonal, y aplica para subsidios.
¿Qué beneficios existen para trabajadores independientes? Los trabajadores independientes también se pueden beneficiar de la cuenta AFC; además podrás aplicar a los subsidios VIS y NO VIS siempre y cuando cumplan con todos los requisitos del programa.
Si no tengo ingresos, ¿cómo puedo acceder a una vivienda? En el caso de no tener ingresos no se podrá aplicar a los subsidios VIS y NO VIS anteriormente mencionados, sin embargo podrá consultar con la alcaldía municipal para vincularse a un programa de vivienda gratuita.
Para esto es recomendable pagar de manera independiente la suscripción a una Caja de Compensación, pues estos cuentan con auxilios para las personas con mayor necesidad de una vivienda propia.
¿Si estoy reportado en Centrales de Riesgo y saldo mis deudas, puedo acceder a un subsidio? Si pagas voluntariamente en un tiempo determinado, esa calificación puede borrarse a futuro, lo que significa que podrás ser beneficiario del subsidio.
¿Si no tengo ingresos, pero tengo vivienda, sirve como soporte para aplicar a subsidios NO VIS? Si deseas hacer uso del subsidio puedes negociar o vender la vivienda actual y de esta forma, tener un respaldo económico para financiar la nueva vivienda.
¿Qué es mejor, cuota fija o UVR? No hay una opción mejor que otra, sin embargo, deberá tenerse en cuenta que las cuotas no superen el 30% del ingreso familiar.
¿Los colombianos en el exterior pueden acceder a subsidios? Sí, existen alternativas que te ayudarán a acceder, sin embargo es recomendable abrir una cuenta desde el exterior para depositar un ahorro programado, de esta manera contará con historial crediticio para calcular su capacidad de endeudamiento a la hora de solicitar el crédito hipotecario. Existen muchas alternativas para que los colombianos en el exterior puedan acceder a estos beneficios del Gobierno.
Si pido un monto pequeño como crédito hipotecario, ¿cómo aplicaría? Si la cuota es menor a los beneficios, no se podrá beneficiar en la totalidad del subsidio NO VIS, en este caso deberá ser al menos equiparable a la cuota mensual del subsidio
¿Se puede negociar con el banco la modificación del crédito hipotecario? Sí, podrás negociarlo y esto no significa que perderás el beneficio del subsidio.
¿Es buen momento para invertir?
Teniendo en cuenta todos los aspectos previamente mencionados, como los amplios plazos de pago, beneficios tributarios en cuentas AFC, subsidios a la cuota inicial en el caso de viviendas VIS y a la tasa de interés en el caso de vivienda NO VIS, además de una tasa de interés históricamente baja, entre otros aspectos, la conclusión es clara: Es el mejor momento para invertir en vivienda.
Ahora que ya conoces todas las facilidades disponibles, el siguiente paso es encontrar tu vivienda ideal. Ingresa aquí para conocer nuestra oferta de vivienda en Antioquia, y asesórate para recibir beneficios
Califica y comenta este artículo