Compra vivienda usada con cesantías: guía paso a paso

Muchas personas asocian el retiro de las cesantías solo para proyectos de vivienda nueva; sin embargo, puedes utilizarlas para la compra de vivienda usada. Por ejemplo, para pagar la cuota inicial o abonar a un crédito hipotecario ya aprobado.

¿Puedes usar las cesantías para comprar vivienda usada?

Las cesantías son una prestación social, equivalente al pago de un mes de salario por año de trabajo. Esta prestación se otorga a los empleados vinculados por contrato a término fijo o indefinido, según la Ley 50 de 1990.

¡Y claro que puedes usarlas en la compra de vivienda usada!

De hecho, en Colombia puedes retirar las cesantías para:

• Compra de vivienda usada
• Compra de vivienda nueva
• Pago de cuota inicial para vivienda
• Abono al crédito hipotecario
• Pago total del inmueble
• Construcción de la propiedad o remodelación

También puedes invertirlas en educación básica o superior y usarlas en caso de desempleo.

¿Cómo invertir las cesantías en la compra de vivienda usada?

Si no tienes tan claro cómo invertir tus cesantías en bienes raíces, sigue este paso a paso:

1. Definir la propiedad en la que quieres invertir

Debes asegurarte de que la propiedad tenga:

• Constitución legal
• Certificado de tradición y libertad
• No presentar embargos que impidan la venta

Considera la ubicación del inmueble y puntos comerciales que facilitarán tu día a día.

Además, debes revisar muy bien los detalles del inmueble:

• Tuberías, paredes y techos
• Detalles: grifos, puertas, cerraduras, ventanas, entre otros
• Fachada y zonas comunes

2. Firmar la promesa de compraventa

Este es un documento clave para solicitar el retiro ante el fondo de cesantías. Debe incluir:

• Descripción y valor del inmueble
• Datos del comprador y vendedor
• Fecha de entrega
• Arras, un pago inicial que compromete a ambas partes
• Repartición de gastos notariales
• Forma de pago
• Fecha estimada de escrituración
• Cláusula penal por incumplimiento

Ten presente que, antes de firmar la escritura, debes revisar:

• El avalúo comercial (sobre todo, si lo haces con crédito)
• El estudio de títulos
• Una posible renegociación, según el resultado del avalúo

En caso de que alguna de las condiciones cambie, se debe firmar un otrosí. Es decir, un documento que permite hacer las correcciones necesarias sin modificar el objeto del contrato.

3. Solicitar el retiro ante el fondo de cesantías

Ante el fondo donde tengas tus cesantías debes presentar:

• Carta de solicitud
• Copia de la promesa de compraventa
• Certificado de tradición
• Certificado laboral

El fondo realizará el desembolso directamente al vendedor o a la entidad financiera, si hay un crédito hipotecario.

4. Complementar con crédito

En muchos casos, las cesantías cubren la cuota inicial, lo que reduce el valor del crédito que debe solicitarse. Realiza un rastreo en diferentes entidades para que puedas acceder al crédito que te sea más beneficioso.

5. Contemplar trámites finales

Al cerrar el negocio se da:

• La escritura en notaría y pago de gastos, luego la notaría asienta la escritura en la Oficina de Registro
• Elaboración del acta de entrega del inmueble
• Cambio de titularidad de los servicios públicos

¡En pocos días tendrás tu nuevo certificado de tradición a tu nombre!

Ventajas de comprar vivienda usada con cesantías

En los últimos años se ha popularizado la compra de vivienda nueva, especialmente con los proyectos VIS. Pero comprar vivienda usada también puede ser una apuesta estratégica, te contamos más de sus beneficios:

El costo es menor

La vivienda usada suele tener un valor inferior por metro cuadrado en comparación con proyectos nuevos. Así que puedes obtener: Mayor tamaño con el mismo presupuesto Mejor ubicación Menor endeudamiento

Entrega inmediata

A diferencia de la compra sobre planos, la usada permite:

• Habitarla cuanto antes
• Evitar esperas de hasta dos años
• Reducir los riesgos de retrasos por construcción

Con la inversión de cesantías en vivienda usada, ¡puedes disfrutar la propiedad sin demoras! Seguramente, el propietario anterior ya realizó la obra blanca y ajustó las reparaciones menores.

Menor valorización especulativa

Los proyectos nuevos suelen incluir costos por expectativas de valoración futura. En cambio, con la vivienda usada, el precio refleja las condiciones reales del mercado. Incluso, en Coninsa tenemos un amplio portafolio de viviendas usadas, lo que te dará una mejor perspectiva de compra.

Mayor margen de negociación

En el mercado de vivienda usada puedes negociar precios, ajustar condiciones y obtener descuentos por pago rápido. Al contar con las cesantías para la compra de vivienda usada, tienes poder de negociación inmediato.

Reducción del crédito hipotecario

Si inviertes tus cesantías para cubrir la cuota inicial:

• Disminuyes el monto financiado
• Pagas menos intereses a largo plazo
• Reduces el plazo del crédito

Esto te ayudará a ahorrar para seguir invirtiendo o gastando en lo que necesites.

¿Cuándo es más conveniente comprar vivienda usada con cesantías?

Si te identificas con estas condiciones, probablemente invertir o comprar vivienda usada sea tu mejor opción:

• Buscas una ubicación consolidada con todo tipo de servicios disponibles
• Quieres mudarte lo más pronto posible
• Necesitas reducir la deuda
• Tienes capacidad de negociación
• Prefieres minimizar riesgos constructivos

La compra de vivienda usada tiene muchas ventajas, pero debes prestar atención a:

• Posibles arreglos que debas realizar para mejorar su estructura o para que sea de tu completo gusto.
• La antigüedad y el diseño de la vivienda.
• El pago de impuestos, predial, servicios públicos y administración (si aplica).
• El historial jurídico de la propiedad, para esto, busca sus antecedentes y asegúrate de realizar una compra segura.

Además, puedes utilizar el valor total para comprar vivienda usada con cesantías, siempre y cuando el saldo acumulado lo permita. Si el valor del inmueble es inferior al total de las cesantías, puedes pagarlo sin tomar un crédito. Igualmente, puedes invertir todo tu saldo y el resto pagarlo con un crédito, así accederás a los beneficios mencionados.

¡Comprar vivienda usada con cesantías es una decisión estratégica! Con nuestra asesoría integral podrás tener mayor tranquilidad y seguridad al invertir tu dinero. Tu vivienda soñada está mucho más cerca de lo que crees, en Coninsa contamos con un equipo interdisciplinario que estará contigo durante todo el proceso. ¡Contáctanos ahora!

Referencias:

Bancolombia. (2024, 23 de febrero). Comprar vivienda usada: ventajas y desventajas. Bancolombia. https://blog.bancolombia.com/vida-cotidiana/ventajas-y-desventajas-de-comprar-casa-usada/

Comfama. (2026, 29 de enero). ¿Qué son, para qué sirven las cesantías? Comfama. https://www.comfama.com/finanzas/educacion-financiera/que-son-y-para-que-sirven-las-cesantias/

Gerencie.com. (2022, 5 de octubre). Otrosí en los contratos. Gerencie.com. https://www.gerencie.com/otrosi-en-los-contratos.html

León, M. (2026, 24 de enero). Crédito vivienda usada en el FNA: ¿Cuál es la cuota inicial de una casa de $600 millones? Caracol. https://caracol.com.co/2026/01/24/credito-vivienda-usada-en-el-fna-cual-es-la-cuota-inicial-de-una-casa-de-600-millones/

Muñoz, A. (9 de diciembre del 2025). Cómo comprar casa usada en Colombia. Bancolombia. https://blog.bancolombia.com/vida-cotidiana/como-comprar-casa-usada-en-colombia/

Salazar Galán Abogados Asociados. (2026, 9 de enero). Compraventa con arras en Colombia. Salazar Galán Abogados. https://www.salazargalan.com/compraventa-con-arras-en-colombia/